पीपीएफ (PPF) अकाउंट क्या है – All About PPF Account in Hindi

पीपीएफ अकाउंट (PPF Account): पब्लिक प्रोविडेंट फंड (Public Provident Fund) वर्तमान समय में देशी की लोकप्रिय बचत योजनाओं में से एक है. जो भारतीय नागरिकों के बीच स्मॉल सेविंग्स योजना के रूप में सबसे अधिक प्रचलित है. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (Public Provident Fund) स्कीम सरकार द्वारा समर्थित होने की वजह से स्थायी, सुरक्षित और आकर्षक रिटर्न (Return) देने की गारंटी देती है. इस योजना को शुरू करने के लिए कम से कम 100 रुपये के साथ पीपीएफ अकाउंट खोल सकते हैं. आपको प्रत्येक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1,50,000 रुपये जमा कर सकते है. इस योजना से सम्बंधित अधिक जानकारी के लिए इस लेख को जरूर पढ़े

पब्लिक प्रोविडेंट फंड पीपीएफ अकाउंट क्या है (What is PPF or Public Provident Fund Account)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (Public Provident Fund) टैक्स में छूट का भी लाभ प्रदान करती है जो (EEE) श्रेणी के तहत आता है. पब्लिक प्रोविडेंट फंड में निवेश की जाने वाली धनराशि पर धारा 80 सी के अंतर्गत टैक्स की छूट दी जाती है. पब्लिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट (Public Provident Fund Account) में जमा धनराशि पर मिलने वाले व्याज पर कोई टैक्स नहीं लिया जाता है. सरकार द्वारा हर तिमाही पर पब्लिक प्रोविडेंट फंड के लिए ब्याज दर की केलकुलेट की जाती है. वित्तीय वर्ष 2022-23 की पहली तिमाही के लिए PPF ब्याज दर (PPF interest rate) 7.1% निर्धारित की गई.

पीपीएफ अकाउंट की जानकारी (PPF Account Information in Hindi)

भातर सरकार के वित्त मंत्रालय ने साल 1968 में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (Public Provident Fund) योजना को शुरू किया था. जिसका मुख्य उदेश्य देश के लोगो में बचत की भावना के लिए प्रोत्साहित करना था. जिससे लोग छोटा निवेश कर अधिक लाभ प्राप्त कर सके. पीपीएफ अकाउंट लम्बी अवधि का निवेश होने की वजह से इसको सार्वजनिक भविष्य निधि और भविष्य जमा पूंजी भी कहाँ जाता है. इस अकाउंट में जमा धनराशि पूरी तरह से कर मुक्त होती है. आप अपना पीपीएफ अकाउंट किसी भी डाकघर, सरकारी या राष्ट्रीयकृत बैंक में खुलवाकर लम्बी अवधि के लिए निवेश कर जमा धनराशि पर आकर्षक व्याज प्राप्त कर सकते है. पीपीएफ अकाउंट सेफ्टी, रिटर्न और टैक्स सेविंग बेनिफिट्स का अच्छा कॉम्बिनेशन है. भारत सरकार द्वारा संचालित किये जाने की वजह से इसमें किसी तरह का जोखिम नहीं है. तो निवेश कीजिये और योजना का लाभ लीजिये.

PPF Account की मुख्य विशेषताएं

• लॉक-इन अवधि: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) लॉन्ग टर्म निवेश योजना होने की वजह से इसकी लॉक-इन अवधि 15 वर्ष तय की गई है. इसमें जामा धनराशि को मैच्योरिटी से पहले नहीं निकल सकते है. लेकिन इमरजेंसी में ही इस आकउंट (PPF Account) से पैसे निकाले जा सकते है.
• पीपीएफ पर ब्याज: पीपीएफ अकाउंट (PPF Account) में जमा राशि पर हर महीने ब्याज की गणना की जाती है. लेकिन ब्याज की धनराशि वित्तीय वर्ष के आखिर में PPF खाते में जमा की जाती है.
• ब्याज कैल्कुलेशन: महीने की प्रत्येक 5 तारीख के बाद और महीने के आखिरी दिन तक के सबसे कम PPF Balance पर ब्याज राशि की गणना (कैल्कुलेशन) की जाती है. इस लिए PPF खाताधारकों को यह सलाह दी जाती है कि प्रत्येक महीने की 5 तारीख से पहले अपने PPF खाते में कॉन्ट्रीब्यूशन करें.
• न्यूनतम और अधिकतम निवेश: इस खाते की यही खूबसूरती है कि आप अपनी आमदनी के हिसाब से निवेश कर सकते है. इस खाते में आप न्यूनतम 500 रुपये से लेकर एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये का निवेश कर सकते है.
• टैक्स लाभ: PPF अकॉउंट टैक्स सेविंग के लिए सबसे बढ़िया है इसके तहत मिलने वाली छूट (EEE) श्रेणी तहत आती है. जिसका मतलब है कि मूल राशि, मैच्योरिटी राशि और साथ ही अर्जित ब्याज पर टैक्स नहीं लगता.
• PPF पर ऋण: PPF Account में उपलब्ध धनराशि पर लोन लिया जा सकता है. यह लोन PPF खाता खोलने के तीसरे वर्ष की शुरुआत और छठे वर्ष के अंत के बीच ही लिए जा सकता है. PPF बैलेंस की कुल राशि का 25% लोन आप ले सकते है. लेकिन यह लोन आपको 24 महीनों के अन्दर लौटाना भी होता है. जिस पर व्याज दर पीपीएफपर मिलने वाली व्याज दर 2 प्रतिशत अधिक की होती है.

पीपीएफ अकाउंट की योग्यता (Eligibility of PPF account)

PPF Account खोलने के लिए सरकार ने कुछ नियम और शर्ते निर्धारित की गई है. उनका हमने निचे विवरण दिया है.

• PPF Account खोलने के लिए भारतीय नागरिक होना अनिवार्य है.
• माता-पिता अपने नाबालिग बच्चों के लिए भी PPF अकाउंट खोल सकते हैं.
• ग्रैंड पैरेंट अपने नाती-पोतो के लिए यह खाता नहीं खोल सकते हैं.
• एनआरआई पपफ अकाउंट को खोलने के लिए योग्य नहीं है. लकिन जो व्यक्ति खाता खोलने के बाद NRI बन गया है. तो वह अकाउंट मैच्योरिटी खाता जारी रख सकता है.
• विदेशी नागरिक इस योजना का लाभ नहीं ले सकते.

पीपीएफ अकाउंट खोलने के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स (Documents Required to open PPF account)

पीपीएफ अकाउंट (PPF Account) खोलने के लिए सरकार द्वारा तय KYC डॉक्यूमेंट का विवरण हमने निचे दिया है, उनको ध्यान में रखकर आप अपना पब्लिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट (public provident fund Account) खुलवा सकते है.

• PPF खाता खोलने वाला फॉर्म:- PPF खाता खोलने के लिए अधिकृत फॉर्म A को किसी भी बैंक से लिया जा सकता है.
• नॉमिनी फॉर्म:- PPF खाता खोलने के लिए फॉर्म E की आवश्यकता होती है इसको किसी बैंक से ले सकते है.
• केवाईसी दस्तावेज:- आधार कार्ड, वोटर आईडी, या ड्राइविंग लाइसेंस आदि
• निवास प्रमाण पत्र (Address Proof)
• खाताधारक का पैन कार्ड
• खाताधारक का पासपोर्ट साइज़ फोटो

पीपीएफ खाता खोलने की प्रक्रिया (PPF Account Opening Process)

• बैंक या पोस्ट ऑफिस में:- आप अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस अथवा बैंक से PPF खाता खोलने वाले आवेदन फॉर्म लिया जा सकता है. इसको ध्यानपूर्वक भर कर जरुरी दस्तावेजों के साथ बैंक या पोस्ट ऑफिस में जमा कर सकते है.
• ऑनलाइन आवेदन: पीपीएफ अकाउंट (PPF Account) खुलवाने से पहले जरुरी दिशानिर्देशों को अवश्य पड़ें. पीपीएफ अकाउंट (PPF Account) के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने से समय की बचत होती है.
• सबसे पहले जिस बैंक में पीपीएफ अकाउंट (PPF Account) खुलवाना चाहते उस बैंक के पोर्टल से पीपीएफका आवेदन पत्र डाउनलोड कर लें.
• इसके बाद ऊपर बताये गए जरुरी दस्तावेज़ों को आवेदन फॉर्म के साथ संगलन कर बैंक में जमा कर दें.
• खाताधारक का नाम सभी डाक्यूमेंट्स में एक समान होना चाहिए.

पीपीएफ खाते की सुविधा देने वाले कुछ बैंक (Some banks offering PPF account facility)

इंडियन ओवरसीज़ बैंक, एक्सिस बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, IDBI बैंक, पंजाब नेश्नल बैंक, कॉर्पोरेशन बैंक, ICICI बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स, बैंक ऑफ इंडिया, इलाहाबाद बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, इंडियन बैंक, यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया, स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, देना बैंक, विजया बैंक, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, स्टेट बैंक ऑफ पटियाला, स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर

PPF अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें? (How to open PPF Account Online?)

हमारे द्वारा ऊपर बैंकों की जानकारी दी है यदि उनमें से आपका बैंक अकाउंट है तो आप उस बैंक की नेटबैंकिंग सेवा लेकर आप अपना PPF खाता खोल सकते है.

• नेट बैंकिंग के द्वारा अपने बैंक अकाउंट लॉग इन करें.
• ‘Open a PPF Account’ ऑप्शन क्लिक करें.
• अब ‘Self Account’ व ‘Minor Account’ में से एक ऑप्शन करें.
• जरुरी डिटेल्स जैसे नॉमिनेशन, बैंक जानकारी आदि दर्ज करें.
• स्क्रीन पर दिखाई गई जानकारियों को वैरिफाई करें.
• अब PPF खाते में जमा करने के लिए राशि दर्ज करें.
• इसके बाद स्टैडिंग इंस्ट्रक्शन इनेबल करने के लिए कहा जायेगा, जो बैंक को निश्चित समय पर आपके खाते से धनराशि की कटौती करने में सक्षम बनाता है.
• अपनी पसंद का ऑप्शन सेलेक्ट करने के बाद रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जायेगा.
• डिटेल्स वैरिफिकेशन होने बाद आपका PPF खाता खुल जायेगा.
• भविष्य में रेफरेंस के लिए स्क्रीन पर दिखाई देने वाले अकाउंट नम्बर को सेव करने की सलाह दी जाती है.
• कुछ बैंक रेफरेंस नम्बर के साथ दर्ज की गई डिटेल्स की हार्ड कॉपी और संबंधित बैंक को अपने केवाईसी विवरण के साथ जमा करने के लिए भी कह सकते हैं.

PPF बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें? (How to check PPF balance online?)

यदि आपका PPF खाता किसी बैंक की नेटबैंकिंग के जरिये ओपन किया है, तो आप PPF बैलेंस आसानी से ऑनलाइन देख सकते है.

• PPF बैलेंस ऑनलाइन चेक करने के लिए नेट बैंकिंग अकाउंट एक्टिव होना चाहिए.
• नेट बैंकिंग लॉग-इन आईडी व पासवर्ड की मदद से PPF अकाउंट में लॉग-इन करें.
• PPF अकाउंट में लॉगिन करने के बाद PPF Balance दिखाई देगा.

PPF बैलेंस ऑफलाइन कैसे चेक करें? (How to check PPF balance offline?)

PPF अकाउंट के लिए बैंक अलग पासबुक जारी करती है. जिस पर आपके PPF अकाउंट की बैलेंस राशि, अकाउंट नम्बर, बैंक शाखा, आपके खाते में क्रेडिट/ डेबिट आदि की जानकारी अंकित होती है. PPF पासबुक को बैंक से समय समय पर अपडेट कराते रहना चाहिए जिससे आपको अपने PPF अकाउंट के सभी क्रेडिट / डेबिट ट्रांजेक्शन की डिटेल्स दिखाई देगी.

आंशिक निकासी नियम (PPF Withdrawal Rules)

PPF खाताधारकों के मन में एक सवाल आता है कि PPF बैलेंस विड्रॉल कैसे करें ? (How to withdraw PPF balance?). PPF खाते की लॉक-इन अवधि 15 साल निर्धारित की गई है. लेकिन खाताधारक अपनी आवश्यकतानुसार PPF खाते से आंशिक निकासी कर सकते है, जिसको Pre-Mature Withdrawal कहा जाता है. PPF खाताधारक अपने पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) अकाउंट से अधिकतम 50 % राशि निकल सकता है. लेकिन यह सुविधा खाता खोलने के 6 वर्ष पूरा होने के बाद दी जाती है.

PPF के बदले ऋण सुविधा (PPF Account Loan Facility)

PPF खाताधारक PPF के बदले लोन लेने की सुविधा खाता खोलने के 3 वर्ष से लेकर छठे वर्ष ले सकता है.

• PPF Account पर लोना लेने के लिए फॉर्म D जमा करना होगा.
• फॉर्म डी में अकाउंट नम्बर, लोन राशि को दर्ज करें.
• अकाउंट में मौजूद राशि का 25% लोन ले सकते है.

PPF नॉमिनेशन (PPF Account Nomination Facility)

• एक या एक से अधिक व्यक्तियों को इस खाते का उत्तराधिकारी (नॉमिनेशन ) बनाया जा सकता है.
• खाताधारक किसी को नॉमिनेट कर सकता है जिनमें माता-पिता, पति, रिश्तेदार, बच्चे, दोस्त आदि हो सकते है.
• नॉमिनी एड करने के लिए खाता धारक को फॉर्म E भरकर उपयुक्त बैंक / डाकघर की शाखा में जमा करना होगा.
• नॉमिनेशन में परिवर्तन या केन्सेलेशन के फॉर्म F भरकर उपयुक्त बैंक / डाकघर की शाखा में जमा करना होगा.
• खाताधारक नॉमिनी का प्रतिशत हिस्से का उल्लेख कर सकता है.
• खाताधारक और दो गवाहों द्वारा नॉमिनेशन फॉर्म को हस्ताक्षरित करना होगा.

PPF अकाउंट ट्रांसफर (PPF Account Transfer Process)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (Public Provident Fund) को पोस्ट ऑफिस से बैंक, बैंक से पोस्ट ऑफिस और एक शाखा से दूसरी शाखा में ट्रान्सफर किया जा सकता हैं.

पीपीएफ अकाउंट को समय से पहले बंद करने की शर्तें (Rules for Closing PPF Account)

पीपीएफअकाउंट को 5 साल पूरा होने के बाद इसको विशेष परिस्थितियों में बंद करने की अनुमति है. यदि खाताधारक, उसके माता-पिता, आश्रित बच्चों या पति/पत्नी को खतरनाक बीमारियों के इलाज के लिए इसे समय से पहले बंद करने की अनुमति दी जाती है. इस स्थिति में क्लेम करने के लिए मेडिकल डॉक्यूमेंट की जरुरत पड़ती है.

पीपीएफ अकाउंट की समय अवधि बढ़ाना (Extending PPF Account Period)

PPF अकाउंट मैच्योर हो जाने के बाद उसकी समय अवधि को 5 साल तक और बढ़ाया जा सकता है. इसके लिए खाताधारक को फॉर्म H भरकर जमा करना होगा.

पीपीएफअकाउंट ब्याज दर (PPF Account Interest Rate)

यह लम्बी समय अवधि वाली योजना है, पिछले दस वर्षों में पीपीएफअकाउंट का ब्याज दर (PPF account interest rate) बदली है, इस तालिका के जरिये आप जान सकते है पीपीएफ पर वर्तमान ब्याज दर क्या है? (What is the current rate of interest on PPF?)

Interest Rate of Public Provident Fund

पीपीएफब्याज दर कैसे केलकुलेट करे ?(How is PPF Account Interest Rate Calculated?)

पीपीएफ खाताधारक के मन यह सवाल आता है कि पीपीएफ अकाउंट में जमा राशि पर कितना व्याज प्राप्त कर चुके है. पीपीएफ ब्याज दर कैलकुलेट कैसे करे ? (How to calculate PPF interest rate?). पीपीएफ ब्याज दर कैलकुलेट निचे दिए फॉर्मूले के आधार पर कर सकते है.
Interest in PPF is compounded every year. The formula to this is, F=P[({(1+i)^n}-1)/i]
The explanation of the formula:
F = Maturity Proceeds of the PPF 
P = Annual Installments
n = Number of Years
i = Rate of Interest/100

पीएफ अकाउंट से टैक्स लाभ (PPF Account Tax Benefit)

• पीपीएफ में निवेश करने वाले टैक्स लाभ आसानी से प्राप्त कर सकते है.
• पीपीएफEEE टैक्स के तहत आता है.
• पीपीएफ अकाउंट के बदले लोन
• जीवनसाथी अथवा बच्चो के पीपीएफ खाते में जमा की जाने वाली राशि भी कर मुक्त होती है.
• पीपीएफ अकाउंट से पैसा निकलने पर भी किसी कर का भुगतान नहीं करना होता है.

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