मुद्रा लोन (e Mudra Loan): प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM Mudra Loan Yojana) के जरिये छोटे कारोबारियों को आर्थिक मदद पहुंचने के उदेश्य से सरकार से लोन की व्यवस्था की है ताकि व्यवसाय के संचालन में खर्च होने वाली पूँजी में मदद मिल सके. मुद्रा लोन योजना (PMMY) के तहत छोटे कारोबारियों, नॉन-कॉर्पोरेट, नॉन फार्म स्मॉल/ माइक्रो एंटरप्राइज आदि को 10 लाख रुपए तक का लोन देकर उनकी सहायता की जाती है. जिससे वे पाने व्यवसाय को सुचारु रूप से चला सकें. मुद्रा लोन (e Mudra Loan) को आप कमर्शियल बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक, MFI और NBFCs से ले सकते है. मुद्रा लोन कैसे पाए 2023? और मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करे? (mudra loan online apply) इसकी सम्पूर्ण जानकारी के लिए इस लेख को अंत तक जरूर पढ़ें.
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना – Mudra Loan Yojana in Hindi
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) लोन स्कीम शहरी, ग्रामीण और महानगरीय क्षेत्रों में विनिर्माण, व्यापार एवं सेवा क्षेत्र के व्यवसाय में लगे सूक्ष्म उद्यमियों के लिए लोन के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करती है. आपको बता दें कि मुद्रा लोन लेने के लिए आवेदनकर्ता को किसी बैंक या लोन देने वाली संस्था को किसी भी प्रकार की कोई गारंटी (सिक्योरिटी) देने या गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती. मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की आधिकारिक वेबसाइट www.mudra.org.in पर कर सकते है. मुद्रा योजना (mudra yojana) के तहत मिलने वाले मुद्रा लोन को तीन भागों में विभाजित किया गया है. 1.शिशु, 2.किशोर 3. तरुण. जिनकी जानकारी नीचे दी है.
मुद्रा लोन के प्रकार – Types of Mudra Loan
ऋण की राशि के आधार पर मुद्रा ऋण को तीन केटेगरी में बनता जो निम्नलिखित हैं:-
शिशु:- इस केटेगरी में अधिकतम 50 हजार रुपए तक का मुद्रा लोन दिया जाता है.
किशोर:- इस लोन केटेगरी के तहत 50 हजार से 5 लाख रुपए तक के बीच लोन राशि दी जाती है
तरुण लोन:- इस लोन स्कीम के तहत 5 लाख रु. से 10 लाख रु. के बीच लोन राशि प्रदान की जाती है.
नोट- मुद्रा लोन पर ब्याज दर और लोन जमा करने की अवधि संस्था तय करती है.
मुद्रा लोन – निम्नलिखित कार्यों के लिए ले सकते है
पीएम मुद्रा योजना तहत मिलने वाला मुद्रा लोन किस व्यवसाय के लिए ले सकते है उसकी उसकी विस्तार ने नीचे जानकरी दी है.
व्यवसायक वाहन: ट्रैक्टर, ऑटो-रिक्शा, टैक्सी, ट्रॉली, टिलर, माल परिवहन वाहनों, 3-पहिया, ई-रिक्शा, आदि जैसे कॉमर्शियल वाहनों करने के लिए मुद्रा लोन मिल सकता है.
सर्विस सेक्टर : मेडिकल शॉप, सैलून, बुटीक, जिम, टेलरिंग शॉप, ब्यूटी पार्लर, कूरियर सर्विस, फोटोकॉपिंग, मरम्मत की दुकानें और ड्राई क्लीनिंग की दुकानें आदि का व्यवसाय शुरू इस लोन के द्वारा कर सकते है.
फ़ूड प्रोडक्ट्स व्यवसाय : फ़ूड प्रोडक्ट्स व्यवसाय के तहत अचार बनाने, पापड़ बनाने, जेली या जैम बनाने, कैटरिंग, स्मॉल सर्विस फ़ूड स्टॉल्स, कोल्ड स्टोरेज, आइसक्रीम मेकिंग यूनिट्स, कोल्ड चेन व्हीकल्स, मीठी पावरोटी और ब्रेड बनाने, जैसे कार्यों के लिए मुद्रा लोन ले सकते है.
दुकानदारों और ट्रेडर्स : दुकान को चलाने, सर्विस एंटरप्राइज, कारोबार और व्यापार , गैर-कृषि कार्य के लिए मुद्रा लोन ले सकते हैं.
टेक्सटाइल प्रोडक्ट्स: पॉवरलूम, हैण्डलूम, चिकन/ज़रदोज़ी वर्क, खादी एक्टिविटी, ट्रेडिशनल प्रिंटिंग और डाइंग, बुनाई, कंप्यूटराइज्ड एम्ब्रायडरी, कपड़े पर डिजाइन, नॉन-गारमेंट उत्पाद तथा अन्य टेक्सटाइल कार्यकलाप के लिए मुद्रा लोन ले सकते है.
कृषि और उससे गतिविधियाँ: कृषि व्यवसाय केंद्र, पोल्ट्री, मधुमक्खी, कृषि-क्लीनिक, खाद्य और कृषि-प्रोसेसिंग इकाइयाँ, छँटाई, ग्रेडिंग, मछली पालन, कृषि उद्योग, मत्स्य पालन, पशु पालन आदि कार्यों के लिया मुद्रा लोन लिया जा सकता है.
मुद्रा लोन के लिए जरूरी दस्तावेज (Documents required for Mudra loan)
- पासपोर्ट साइज़ फोटो सहित विधिवत रूप से भरा आवेदन फार्म
- पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, यूटिलिटी बिल (पानी / बिजली बिल) आदि डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है
- आवेदक का स्पेशल कैटेगरी से यानी एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक का प्रमाण पत्र
- पिछले 6 महीने का Bank statement
- बिज़नेस के स्थान का पता और कितने वर्ष से चल रहा है इसका प्रमाण पत्र
- बैंक या एनबीएफसी द्वारा जारी कोई अन्य डॉक्यूमेंट
नोट: शिशु मुद्रा लोन एप्लीकेशन फॉर्म (Mudra Loan Application Form) किशोर और तरुण लोन एप्लीकेशन फॉर्म से अगल होता है.
मुद्रा लोन के लिए पात्रता (Eligibility for Mudra Loan)
मुद्रा लोन (Mudra Loan) प्राप्त करने के लिए सरकार ने कुछ पात्रताएं निर्धारित की गई है. जिनको पूरा करने के बाद आप मुद्रा लोन लेने के लिए पत्र होंगे. मुद्रा लोन के लिए तय की गई शर्तें निम्नलिखित है.
- प्रधानमंत्री मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित योग्यता होनी चाहिए
- आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए.
- खेती को छोड़कर कोई भी कारोबार करना चाहता हो.
- पहले से चल रहे व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हो.
- बिजनेस शुरु करने और विस्तार के लिए 10 लाख तक की धनराशी की जरूरत हो
- कॉरपोरेट संस्था नहीं होनी चाहिए
- सूक्ष्म, लघु एवं माध्यम श्रेणी के सभी उद्योग मुद्रा लोन के लिए पत्र होते है
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन कौन कौन से बैंक देते हैं?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत देश के 21 सरकारी बैंक, प्राइवेट सेक्टर के 17 बैंक, 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 4 सहकारी बैंक, 36 माइक्रो फाइनेंस संस्थान और 25 गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) से मुद्रा लोन प्राप्त कर कस्ते है.
मुद्रा लोन का आवेदन फॉर्म कैसे भरें (MUDRA Loan Application Form)
- एप्लीकेशन फॉर्म के लिए mudra.org.in पर विजिट करें
- अब आवेदन फॉर्म डाउनलोड कर उसे विधिवित फॉर्म को भरें
- आपके पास सभी जरूरी दस्तावेज होने चाहिए जैसे-पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, और व्यवसाय प्रमाण आदि
- मुद्रा योजना द्वारा नामित बैंक या लोन संस्था के पास जाकर जरूरी दस्तावेज़ों के साथ आवेदन फॉर्म जमा करें.
जानें कि मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें
मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन एप्लिकेशन कैसे भरा जाता है (How to Apply for Mudra loan?). इसके लिए हमने निम्नलिखित स्टेप्स दिए है. आप इन स्टेप्स को फॉलो कर mudra loan online apply कर भर सकते है.
- मुद्रा योजना से सम्बधित बैंक/संस्था का चयन करें.
- बैंक/संस्था का चयन करें के बाद उसके वेबसाइट पर जाएँ
- अब बैंक/संस्था की वेबसाइट पर लॉगिन करें.
- मुद्रा लोन अप्लाई ऑनलाइन टैब पर क्लिक करना होगा.
- मुद्रो लोन फॉर्म ओपन हो जायेगा
- मुद्रो लोन फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारियों को दर्ज करने बाद जरुरी डाक्यूमेंट्स अपलोड करें
- डाक्यूमेंट्स अपलोड करने के बाद सबमिट बटन पर क्लिक कर दें
SBI e-Mudra के लिए आवेदन करें
जिन लोगो का एसबीआई में सेविंग्स या करेंट अकाउंट है, वे एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल (SBI e-Mudra Portal) विजिट कर नीचे बताई गई जानकारी को ध्यान में रखकर 1 लाख रुपये तक के लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं
स्टेप 1: आवेदक सबसे पहले एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल जाये.
स्टेप 2: अब ड्रॉप डाउन मेनू से एप्लीकेशन फॉर्म को सलेक्ट करें.
स्टेप 3: https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra पर क्लिक करें और ‘Proceed’ पर क्लिक करें
स्टेप 4: कृपया UIDAI के जरिये से E-KYC के लिए आवेदक का आधार कार्ड प्रदान करें, क्योंकि e-KYC और ई-साइन को लोन प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल के लिए OTP वेरिफिकेशन के ज़रिए पूरा करना होगा.
स्टेप 5: लोन की सभी वेरिफिकेशन पूरा होने के बाद, आवेदक को एक SMS भेजा जायेगा उसके बाद ई-मुद्रा पोर्टल पर जाकर आगे की प्रक्रिया पूरी करें.
स्टेप 6: लोन मंजूर होने के बाद 30 दिन के अंदर प्रक्रिया को पूरा करना ज़रूरी है
मुद्रा लोन के लाभ (Mudra Loan Benefits)
- इस योजन के तहत लोन लेने के लिए बैंकों/एनबीएफसी को कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी देने की आवश्यकता नहीं है.
- मुद्रा लोन प्रोसेसिंग फीस और कम ब्याज दरें
- कम ब्याज दर पर महिला उद्यमियों को लोन
- भारत सरकार से क्रेडिट गारंटी योजनाओं के द्वारा कवर किए गए लोन
- इसका टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के रूप में उपयोग कर सकते है
- मुद्रा लोन को सभी छोटे व्यापारी ले सकते है
- स्पेशल केटेगरी के लोगो काम व्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते है
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन योजना – Mudra Loan Scheme for Women
PMMY में महिला उद्यमियों (Women Entrepreneur) को काफी प्रोत्साहित किया जाता है. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Yojana) के तहत महिला उद्यमियों को कम व्याज दर पर लोन देने के लिए भारत सरकार ने भी बैंकों, लोन संस्थानों और माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (MFI) कहा है. इस योजना के तहत NBFC और MFI से महिला उद्यमियों को 25 बेसिक पॉइंट कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर किया जाता है.
मुद्रा लोन योजना हेल्पलाइन/कस्टमर केयर नंबर
Mudra Loan Scheme Helpline/Customer Care Number
- 1800-180-1111
- 1800-11-0001
- प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के लिए राज्यों वार टोल- फ्री नंबर को चेक करने के लिए यहां क्लिक करें
Mudra Loan- FAQ
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